一、“套路貸”的基本“套路”
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什么是“套路貸”?遇到“套路貸”該怎么辦?
發布日期:2019-03-20      文檔來源:北疆先鋒網
  所謂“套路貸”,并不是一個新的法律上的罪名,而是一類、一系列犯罪行為的統稱。其本質上是一系列以借貸為名,騙人錢財的違法犯罪活動。
  一、“套路貸”的基本“套路”
  (一)以快速放貸為誘餌營造民間借貸假象
  由于借方急需周轉資金或者無法通過正規渠道貸款,不法分子往往假借“小額貸款公司”(小額貸款公司是經各省級監管部門審批,由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司,為正規放貸準金融機構)名義對外招攬客戶,以“無抵押貸款”、“低息貸款”、“快速放款”字眼吸引借款人,然后誘騙借方簽訂虛高的借款合同,常用理由是“這是行規”、“不會真讓還這么多”“按期還就沒事”等。同時,還會制造銀行流水,即前往銀行轉賬取款后讓借方拿走現金,以留下資金流水痕跡,而借方實際到手的借款大都已被壓縮,即為扣除“保證金”“砍頭息”“服務費”、“中介費”等名目后的余額。
  (二)制造“逾期陷阱”,單方肆意認定違約
  為了給下一步“平賬”創造條件,“套路貸”公司會故意迫使借方違約,而后要求借方償還合同中虛高的借款。使
  用“還款逾期”后按小時甚至分鐘計算違約金,致使本金及違約金翻倍激增;還款時以系統維護、電話故障等名義阻礙借款人按時還款,或還款時借故到外地,致使“套路貸”公司無法聯系到借方等方式,單方制造和認定違約。有人生動描述為:“套路貸根本不需要你還錢,也根本沒想讓還錢,就算你一直還著,他也找到讓你違約的辦法,你永遠跑不了!”
  (三)通過“轉單平賬”惡意壘高借款金額
  所謂“平賬”,一般是由另一“套路貸”公司或者個人替借方償還第一家公司的債務,借款人再與其簽訂更高金額的借款合同,如此數次重復這一步驟后( 即層層轉單平賬), 以進一步壘高借款金額。“平賬”是犯罪嫌疑人利用借方被認定“違約”后無力清償債務之困境,借機抬高借款金額的關鍵一步,而層層轉單平賬則促致債務形成“滾雪球”效應。
  (四)軟硬兼施惡意討債或者提起虛假訴訟
  這種惡意討債被人喻為“文戲演完上武戲”,集中表現為暴力與軟暴力交織使用,給被害人造成無止息的騷擾。從現實案例來看,“套路貸”公司往往組織討債公司、“地下執法隊”等進行非法討債,具體方式既包括毆打、非法拘禁等暴力手段,亦包括語言威脅、電話轟炸、堵鑰匙孔、潑油漆、撬房門、尾隨跟蹤等軟暴力方法。由于“套路貸”作案手法的專業性,其被披上了合法外衣,犯罪嫌疑人也可能向法院提起虛假訴訟,通過司法判決來實現“非法占有”之目的,此時借款合同、銀行轉賬記錄等反而成為支撐其勝訴的有力“證據”。
  二、遇到套路貸該怎么辦?
  (一)不要相信低息、快速貸款的陷阱,基本上不存在這種好事。貸款要去正規的金融機構,或者找身邊的親朋好友借款,不要輕信“套路貸”公司的誘餌。現在不法分子作案手法層出不窮,通過網絡平臺進行宣傳、實施騙局的方式日益晉級,戒貪戒躁是唯一心態。
  (二)如果貸款時碰到借款后先行支付利息、高額違約金、苛刻還款條件等條款立即拉響紅色警報,不要著急簽訂合同,咨詢靠譜律師,用法律武器保護自己,以免陷入被動局面。
  (三)如果還款時對方故意躲避使得履約不能,及時尋求司法救助。可以向公證機關提存還款,并保留有效通知對方還款事宜的證據。
  (四)如遭遇暴力催收、軟暴力威脅,向公安機關報案,并注意搜集證據比如交易合同、資金流水、還款過程、與對方的洽談過程、對方對自己實施的暴力、非暴力催收手段、自己造成的損失等方面的證據,一并提交給司法機關,這樣維護自己權益的可能性就越大。
  三、與“套路貸”有關的罪名有哪些?
  首先,“套路貸”犯罪的本質特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財產,屬于侵財類犯罪,一般以詐騙罪定罪處罰。
  其次,如果“套路貸”被告人在“索債”時采用了毆打、非法拘禁等暴力手段,或者以對被害人及其近親屬實施暴力
  相威脅,符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特征的,以相關罪名定罪處罰。期間有非法拘禁行為的,情節嚴重的,以非法拘禁罪認定。對于“套路貸”犯罪行為同時構成詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、搶劫罪等多種犯罪的情況,依照刑法規定進行數罪并罰或者選擇處罰較重的罪名定罪處罰(比如,詐騙與敲詐勒索的比較,敲詐勒索是重罪)。
  如果以捏造的事實提起民事訴訟,妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的,以虛假訴訟認定。
  此外,對于“套路貸”公司或者團伙里的工作人員、馬仔,如果主觀上明知老板、股東、核心成員是在實施“套路貸”,認定為共同犯罪;如果的確就參加一、兩次,主觀上不明知是“套路貸”,以為就是幫老板討高利貸,構成尋釁滋事罪的,依法認定。

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